Как быть, если вы оказались в долговой яме?

Как и в любой сложной ситуации, в такой момент важно не паниковать, не пытаться закрыть глаза на проблему, а действовать спокойно и рассудительно. Жизнь от выплаты до выплаты, звонки из банков, визиты коллекторов и беспокойство за свое будущее превращают происходящее в тяжелое психологическое испытание. Пережить все можно с достоинством и без особых проблем.

Кредит – первый шаг в долговую яму
Кредит – первый шаг в долговую яму

Оцениваем ситуацию: насколько глубока долговая яма?

Проанализируйте свои доходы и расходы, оцените общее количество долгов. По каждому из них подсчитайте ежемесячную сумму выплат. Выпишите на отдельный лист все источники дохода и суммируйте. Можно ли найти деньги где-то еще? Есть ли варианты дополнительной подработки или получения финансовой помощи от друзей, близких или государства? В крайнем случае можно продать то, что не является предметом первой необходимости. Например, бытовую технику.

Изучив доходы и расходы, подведите общий баланс. Цифры могут не оправдать ожиданий, но постарайтесь не паниковать, займитесь корректировкой расходов.

Планируем бюджет

В сложной финансовой ситуации часто кажется, что денег нужно невероятно много и выбраться из долгов просто невозможно. Структурирование расходов показывает, что это не так. Разбейте все траты на три основные группы:

  • Обязательные. К ним причисляют расходы на жилье, еду, транспорт, лекарства. Избежать их нельзя, но можно уменьшить. Например, отказаться от дорогостоящих продуктов.
  • Второстепенные. Новая одежда, хобби, некоторые товары для дома. Вещи нужные, но продержаться какое-то время без их обновления можно.
  • Необязательные. Тяга к импульсивным покупкам – это распространенная проблема современного общества. Благодаря яркой рекламе нас побуждают тратить деньги на дорогие ненужные вещи: новую дорогую технику, украшения, мебель, косметику. В период восстановления финансового благополучия лучше обойтись без них.

Расходы на покупку товаров из второй и третьей групп зачастую составляют более половины ежемесячных трат. Урезав их, можно существенно ускорить темпы погашения долга. Возьмите за правило ведение жесткой бухгалтерии: ежедневно учитывайте все свои траты вплоть до самой маленькой. Несущественные мелочи, например, покупка одного и того же йогурта или сигарет, под конец месяца превращаются в большие суммы.

Планирование бюджета поможет сократить расходы
Планирование бюджета и сокращение расходов помогут выбраться из долговой ямы

Ищем контакт с банком

Взаимодействие с банком – это необходимый этап. Оно должно быть открытым и прозрачным. Ни в коем случае не следует прятаться, игнорировать звонки, прибегать к услугам посторонних «помощников» в решении проблем с задолженностью. Банк заинтересован не в затяжных судебных разбирательствах, а в возврате денег. Поэтому всегда есть шанс, что должнику пойдут навстречу. Вот несколько способов наладить контакт с кредитной организацией:

  • Своевременная оплата. Постарайтесь своевременно вносить платежи. Если получается, то платите больше минимальной пороговой суммы, тогда долг удастся погасить быстрее. Разберитесь в первую очередь с теми долгами, по которым идет самый высокий процент. Например, микрозаймы лучше погасить в ущерб остальным долгам для сокращения процентов.
  • Рефинансирование. Несколько кредитов объединяют в один и выплачивают под меньший процент. Это существенно облегчает задачу окончательного расчета с кредиторами. Эту услугу предоставляют многие банки. Но в рефинансировании могут отказать, если до этого кредитная история уже была испорчена.
  • Исправление кредитной истории. Возьмите небольшой заем на маленький срок и вовремя погасите. Сделав так несколько раз, можно восстановить репутацию. Главное – вносите все платежи своевременно. Это положительно влияет на кредитную историю.

После возврата всех долгов, внимательно следите за своими расходами. Воздерживайтесь от новых кредитов и тщательно взвешивайте траты. Привычка к постоянному ведению бухгалтерии поможет разумно планировать бюджет и предотвратит возникновение новых проблем с финансами.

Если в вопросах экономии и накоплений вы новичок и часто живете от зарплаты до зарплаты, — наш блог для вас! Еженедельно мы выпускаем полезные материалы и делимся советами как жить без кардинальных изменений образа жизни.
Если вам нужны деньги прямо сейчас, вы можете взять заем на банковский счет.

Мы всегда рядом и всегда готовы прийти к вам на помощь!

С уважением, компания Altenge.

.

Оставить отзыв

Отзывы клиентов: